Regla 50-30-20: Ahorre dinero inteligentemente + acumule capital

Contenido

• ¿Qué es la regla 50-30-20?
• ¿Cómo se compone la fórmula 50-30-20?
• Costos fijos (50 por ciento)
• Costos para necesidades personales (30 por ciento)
• Porción de ahorro (20 por ciento)
• Ejemplo de cálculo para la regla 50-30-20
• ¿Por qué funciona la regla 50-30-20?
• Sin coherencia, la regla 50-30-20 no funcionará
• Consejos: ¿Cómo debo dividir mi salario?
• Costes fijos
• Gastos personales
• Parte de ahorro
• El principio 50-30-20 también es adecuado para los autónomos.

Ahorre dinero, acumule capital, tal vez incluso una pequeña fortuna, ¿y eso con bajos ingresos? Sí, eso funciona: con la llamada regla 50-30-20, todavía te queda dinero al final del mes sin tener que limitarte en gran medida. La fórmula le ayuda a controlar sus propios gastos y el saldo de su cuenta y a gestionarlos de forma más consciente. No necesita más que una planificación constante y autodisciplina. Y, por cierto, acumula un buen colchón financiero para la vejez o para emergencias. Le mostraremos cómo funciona la regla 50-30-20 y cómo puede usarla para optimizar sus finanzas ...

¿Qué es la regla 50-30-20?

La regla 50-30-20 es una fórmula simple para ahorrar dinero y generar capital, incluso con bajos ingresos. La renta disponible (o salario) se divide en tres áreas de gasto y ahorro de diferente tamaño. El objetivo de la regla 50-30-20 es obtener una mejor visión general financiera de sus finanzas y organizar el presupuesto mensual de manera consistente para que quede dinero.

La conclusión es que no haces una excepción. El pago de Navidad o vacaciones también debe dividirse de acuerdo con la regla 50-30-20.

¿Cómo se compone la fórmula 50-30-20?

De acuerdo con la regla 50-30-20, usted estructura su ingreso neto en tres categorías: La primera parte, el 50 por ciento, está destinada a los gastos básicos. La segunda parte, el 30 por ciento, se utiliza para financiar necesidades personales. El 20 por ciento restante se utiliza para ahorrar o pagar deudas. Específicamente, se ve así:

Costos fijos (50 por ciento)

Los rubros más importantes son los gastos básicos que surgen cada mes: alquiler, luz, seguros, costos mensuales por contratos de telecomunicaciones, mantenimiento y repostaje del automóvil, víveres, etc. Calcule exactamente lo que necesita para esto y si, después de todo, es posible ahorrar. Por ejemplo, moviendo el alquiler o los gastos de electricidad y seguros. Los portales de comparación de precios a menudo ayudan aquí. El objetivo es que realmente no gaste más del 50 por ciento de su salario neto disponible en estos gastos básicos.

Costos para necesidades personales (30 por ciento)

Esta categoría incluye todos los gastos que no son esenciales para la vida, pero que endulzan tu vida o te ayudan a participar en la vida social. Por eso también se denominan “gastos de ocio”. Estos incluyen, por ejemplo: salir a cenar, viajar, ir de compras, ropa, actividades culturales, pasatiempos, electrónica de consumo, etc. Por supuesto, usted solo decide en qué gasta el dinero. Sin embargo, debe vigilar de cerca estos gastos y llevar un registro regular de ellos. Aquí también: ¡más del 30 por ciento de los ingresos mensuales no deben exceder esto!

Porción de ahorro (20 por ciento)

De acuerdo con la regla 50-30-20, ahora le queda el 20 por ciento del salario para la alcancía que aún no ha sido programada. ¡OK entonces! Porque ese era el plan: el quinto te servirá como reserva para emergencias o para acumular capital. Ya sea para la jubilación privada o para la compra de inmuebles. También puede usarlo para pagar un préstamo en curso y saldar deudas. Por supuesto, el reembolso de la deuda siempre tiene prioridad sobre los objetivos de ahorro. Solo cuando se hayan saldado todas las deudas, tiene sentido ahorrar dinero. Pero aquellos que ahorran apreciablemente pueden pagar más en el futuro.

Ejemplo de cálculo para la regla 50-30-20

El siguiente caso ilustra la efectividad de la regla 50-30-20. Suponemos un beneficio neto medio de 2000 euros al mes. Una división del presupuesto de acuerdo con la fórmula 50-30-20 se vería así:

• 50 por ciento de costos fijos: 1000 euros
• 30 por ciento de gastos personales: 600 euros
• 20 por ciento de ahorro: 400 euros

Si ahorras 400 euros al mes, incluso puedes acumular hasta 4800 euros al año. Aunque lo calcule generosamente e incluya unos gastos sorprendentes de 1.800 euros anuales, menos los gastos, todavía quedan 3.000 euros de reserva. Y todo ello sin tener que renunciar a vacaciones, salidas, compras o similares por importe de 7200 euros anuales. Independientemente de cualquier interés, puede acumular al menos 60.000 euros en capital en 20 años, probablemente significativamente más.

¿Por qué funciona la regla 50-30-20?

De hecho, con el método, que en última instancia se deriva del principio de Pareto, se puede acumular capital sólido con relativa facilidad (o se reducen las deudas) en poco tiempo. Además de eso, tiene una visión general mucho mejor de sus ingresos y gastos o costos mensuales que antes. Otra ventaja: los éxitos rápidos también te motivan. Incluso puede superar los cuellos de botella financieros con la regla 50-30-20. Todo solo funciona si te ciñes a la distribución del ingreso de manera consistente y disciplinada. A menudo ayuda si transfiere el 20 por ciento a una cuenta separada de ahorros o de depósito al día siguiente mediante orden permanente.

Es cierto que esto no es fácil con algunos ingresos. Sin embargo, puede tener éxito si utiliza la fórmula 50-30-20 como una oportunidad para someter sus gastos a un control crítico. Es posible que esté viviendo más allá de sus posibilidades o debería recortar gastos en algunas áreas. No tienes que hacerlo. Pero si quiere ahorrar dinero y ahorrar capital para el futuro, normalmente no puede evitar consumir en el presente.

Sin coherencia, la regla 50-30-20 no funcionará

Quizás no siempre podrá calcular las cantidades mensuales hasta el centavo de acuerdo con los porcentajes mencionados. Puede suceder y no está mal, siempre que se respeten las reglas básicas durante el año. Para ahorrar y acumular un capital significativo, el 20 por ciento mensual es esencial, incluso si es difícil. Si no puede alcanzar el objetivo de ahorro del 20 por ciento debido a un alquiler excesivamente alto u otros costos fijos, no debe cuestionar la fórmula de inmediato. La clave está en el potencial de ahorro:

• ¿Es posible mudarse a un apartamento más pequeño?
• ¿Puedes irte de vacaciones más corto o más barato?
• ¿Son todas las compras realmente necesarias?

Eso puede costarle calidad de vida hoy, pero le dará un mayor margen de maniobra en el futuro e incluso puede acercarle mucho más a la meta de la "libertad financiera". Por ejemplo porque puedes financiar un condominio o una casa en diez años y vivir gratis en 30 años. Esto significa que se pueden realizar ahorros de más del 20 por ciento. Si no tiene grandes exigencias económicas en su tiempo libre, todavía hay más posibilidades de ahorro aquí. No restrinjas demasiado, por favor. Debe mantenerse la motivación para ahorrar, así como el objetivo en mente. El principio 50-30-20 solo funciona si sigue estas pautas y reglas de manera disciplinada.

Consejos: ¿Cómo debo dividir mi salario?

Después de tanta teoría, ahora se está volviendo práctico. Para que la regla funcione, en última instancia, debe verificar sus costos y gastos fijos para detectar posibles ahorros. Así es como funciona, por ejemplo:

Costes fijos

Debe verificar los gastos básicos y los costos fijos a intervalos regulares (por ejemplo, siempre al final del año) y hacer una caída de efectivo: ¿Existe un proveedor más barato, para las tarifas de electricidad, gas, telefonía móvil? ¿Son todos los seguros realmente necesarios o uno se ha vuelto superfluo o más barato en otros lugares? Utilice portales de consumidores y portales de comparación como Check24 o Verivox para esto. Si es inteligente, también puede comparar las ofertas del portal entre sí. Para algunos, ayuda mantener los gastos básicos en una cuenta familiar separada, en la que el 50 por ciento de los ingresos se registra mensualmente por orden permanente. Esto proporciona una mejor descripción general. Es fundamental diferenciar en este proceso exactamente qué gasto corresponde realmente a sus necesidades básicas y qué gasto enriquece su vida, pero no es esencial.

Gastos personales

Si sabe que tendrá que gastar mucho dinero en esta área en un futuro cercano, por ejemplo, un nuevo mueble de sala, entonces debe reservar una cantidad correspondiente para esto en los meses anteriores. Por lo tanto, no tiene que limitarse en el mes del pago real. En este contexto, es recomendable llevar un libro de presupuestos. En él se ingresan las ediciones actuales y futuras. Con este control regular, los cambios (a los meses anteriores) se pueden registrar en cualquier momento y se puede controlar el presupuesto. Los cazadores de gangas también descubrirán un gran potencial de ahorro.

Parte de ahorro

Además de una cantidad fija para el pago de la deuda o la acumulación de capital, debe tener acceso flexible a parte del 20 por ciento. Siempre puede suceder algo o enfrenta un gasto imprevisto: una reparación no programada o una nueva compra (electrodomésticos, automóvil) o una factura de servicios públicos sorprendentemente alta para el apartamento, un pago atrasado de impuestos o incluso un desempleo repentino. Sin una reserva financiera para tales emergencias, rápidamente se encontrará con un problema y se endeudará. Por lo tanto, es aconsejable mantener una cuenta de ahorros o de depósito al día siguiente separada para esto, que se alimenta con una orden permanente mensual.

El principio 50-30-20 también es adecuado para los autónomos.

La regla 50-30-20 es adecuada para cada etapa de la vida y cada situación profesional. Si está empleado, es particularmente fácil de usar: los ingresos netos se mantienen iguales todos los meses. En el caso de que trabajes por cuenta propia, la fórmula 50-30-20 funciona de la misma manera: todo lo que tienes que hacer es calcular tu ingreso anual neto promedio y dividirlo por doce. Sin embargo, no olvide incluir en los costos fijos la proporción de impuestos incurridos de manera irregular, como pagos anticipados y atrasados ​​de impuestos. Incluso los meses con bajas ventas se pueden compensar y se evita sorpresas desagradables.

Si se aplica de manera constante y continua, la regla 50-30-20 casi automáticamente ayuda a mantener sus resoluciones. Puede ser de gran ayuda en su camino hacia una pequeña fortuna o libertad financiera. Es un juego de niños de entender y usar, y con el tiempo le dará un retorno sustancial de la inversión, incluso con ingresos comparativamente bajos.